Este viernes, el contador Luis Lovotti nos dejó otra impecable columna, con los principales temas que marcan la agenda del área económica y respondió algunas inquietudes de nuestros oyentes relativas a los créditos UVA.
LOS INVITAMOS A ESCUCHAR LA COLUMNA COMPLETA AQUÍ:
Crédito hipotecarios UVA: banco por banco, todo lo que hay que saber sobre plazos, tasas y cuotas
Varios bancos han lanzado recientemente lineas hipotecarias ajustadas por UVA. Todo lo que hay que saber para elegir la mejor opción
créditos hipotecarios ajustados por inflación vuelven a ocupar la escena, pues en los últimos días varios bancos, tanto públicos como privados, anunciaron que los volverán a ofrecer a la brevedad.
A manera de ejemplo, si se solicitan u$s100.000 y el tipo de cambio es de $1.040, el monto en pesos ascenderá a $104 millones, que divididos por el valor de la UVA, dan como resultado un total de 110.850 UVAS. Es a partir de este monto que se aplica la tasa de interés según el sistema francés de amortización, que toma en cuenta el plazo y la tasa de interés correspondiente para calcular la cuota en UVA.
Finalmente, se debe multiplicar esta última por la cotización del día de pago y se obtendrá el monto a pagar en pesos.
Monto al que se puede acceder
Este depende de cada entidad, pues puede tener un máximo de u$s100.000 en el caso de Bancor aunque varias entidades informan que no tienen límites. En todo caso, la cuestión pasa por el monto del inmueble que se quiera comprar.
Cuánto se puede financiar
El monto a financiar también es variable, pero la mayoría de las ofertas lo ubican en el 75% del valor a escriturar, aunque en algunos casos se llega al 100 por ciento.
Cuál es el valor inicial de las cuotas
Todo dependerá de la línea, es decir, del banco, pues varían las condiciones de las tasas de interés, en función del cliente, del plazo e incluso en el caso del Ciudad, de la ubicación del inmueble, ya que se benefician las compras en el Microcentro con una tasa preferencial.
En lo que hace a las tasas de interés, el siguiente cuadro muestra como son:
TASA DE INTERÉS
HIPOTECARIO
Monto máximo: u$s250.000
Tasa de interés con haberes (20 años): 4,25
Tasa de interés con haberes (30 años): 8,65
Tasa de interés con haberes (20 años): 4,25
Tasa de interés con haberes (30 años): 9,65
CIUDAD
Monto máximo: u$s250.000
Tasa de interés con haberes (20 años): 3,5
Tasa de interés con haberes (30 años): 5,5
SUPERVIELLE
Monto máximo: sin límite
Tasa de interés con haberes (20 años): 4
Tasa de interés con haberes (30 años): 8
Tasa de interés con haberes (20 años): 4
Tasa de interés con haberes (80 años): 8
BANCOR
Monto máximo: u$s100.000
Tasa de interés con haberes (20 años): 4,9
Tasa de interés con haberes (30 años): 4,9
CORRIENTES
Monto máximo: sin límite
Tasa de interés con haberes (20 años): 5
NACION
Monto máximo: u$s140.000
Tasa de interés con haberes (20 años): 5,4
Tasa de interés con haberes (30 años): 8
Tasa de interés con haberes (20 años): 4,5
Tasa de interés con haberes (80 años): 8
SANTANDER
Monto máximo: sin límite
Tasa de interés con haberes (20 años): 5,5
En función de las tasas de interés y de los plazos se calculan los montos de las cuotas iniciales, que posteriormente se incrementarán en función de la inflación minorista. A continuación se muestran los resultados por entidad y plazos.
MACRO
Monto máximo: sin límite
Tasa de interés cobrando el sueldo: TNA 5.50% + UVA
Tasa de interés sin cobrar el sueldo: TNA 7% + UVA
CUOTA INICIAL
HIPOTECARIO
20 años: $644.067 – $912.390
30 años: 511.595 – $885.933
CIUDAD
20 años: $603.162 – $715.370
SUPERVIELLE
20 años: $630.000 – $869.890
30 años: $496.490 – $763.124
BANCOR
20 años: $680.657 – $680.657
CORRIENTES
20 años: $686.380
NACION
20 años: $657.953 – $869.890
30 años: $526.981 – $763.124
SANTANDER
20 años: $715.370
Cuánta plata hay que ganar
Finalmente, quien desee tomar un préstamo de esta naturaleza debe tener en cuenta que para acceder al mismo debe demostrar ingresos del grupo familiar que parten de los dos millones de pesos y pueden llegar hasta los 3,5 millones de pesos.
Finalmente, los bancos en general aconsejan estudiar con mucha atención los montos que se eligen y fundamentalmente la relación entre la cuota y el ingreso, que en términos generales no debería superar el 20% de este último.
HIPOTECARIO
20 años: $2.576.000 – $3.650.000
30 años: $2.046.000 – 3.544.000
CIUDAD
20 años: $2.413.000 – $2.861.000
SUPERVIELLE
20 años: $2.521.000 – $3.480.000
30 años: $1.986.000 – $3.052.000
BANCOR
20 años: $2.723.000 – $2.723.000
CORRIENTES
20 años: $2.745.000
NACION
20 años: $2.632.000 – $3.480.000
30 años: $2.108.000 – $3.052.000
SANTANDER
20 años: $2.861.000
La inflación de abril fue del 8,8%: volvió a un dígito después de seis meses
Según el Indec, la suba de precios interanual alcanzó la línea del 289,4%. Cuáles fueron los rubros que más aumentaron y qué anticipan consultoras
El Indec anunció este martes que la inflación correspondiente al mes de abril se ubicó en la línea del 8,8% mensual, dejando un acumulado del 289,4% en los últimos doce meses.
De este modo, los precios acumularon un alza de 65% en el primer cuatrimestre.
Cabe destacar que -para lograrlo- el ministro de Economía, Luis Caputo, decidió postergar aumentos en las tarifas de luz y gas, además de congelar temporalmente incrementos en el boleto de colectivos y verse obligado a afrontar una profunda caída en el consumo.
En los últimos 120 días, la inflación -mes a mes- desaceleró de esta manera:
• Diciembre de 2023: 25,5%
• Enero de 2024: 20,6%
• Febrero: 13,2%
• Marzo: 11%
• Abril: 8,8%
Inflación: los rubros que más subieron en abril
El nuevo informe elaborado por el Instituto de Estadísticas y Censos refleja además que los rubros que más aumentaron su precio durante el mes de abril fueron Vivienda, agua, electricidad, gas y otros combustibles (35,6%); mientras que el de menor crecimiento fue Bebidas alcohólicas y tabaco (5,5%)
Otro dato que el Gobierno tomará como positivo tiene que ver con que el rubro de alimentos creció sólo seis puntos en promedio. Vale destacar que incluso hay productos que mostraron leves bajas y otras más profundas, por ejemplo:
• Galletitas de agua envasadas: -0,5%
• Harina de trigo común 000 kg: -0,2%
• Arroz blanco simple kg: -0,9%
• Banana kg -16,5%
• Jamón cocido kg -1,8%
• Salchichón kg -0,4%
• Aceite de girasol Bot. 1,5 litros -0,3%
• Lechuga kg -26,6%
Inflación: qué espera el mercado para el mes de mayo
La inflación de mayo podría deparar en una sorpresa mayúscula, que no está todavía en los cálculos de nadie, ni del propio Gobierno, si se confirman las primeras proyecciones realizadas por las consultoras económicas.
IPC de este mes podría caer al 4,2%. Nada menos.
Hay algunos datos claves para comprender la fuerte desaceleración de la dinámica inflacionaria:
1. La decisiva desaceleración en los precios de los alimentos y las bebidas.
2. La postergación de la indexación de los servicios. El Gobierno decidió poner en el freezer la actualización de las tarifas de luz, gas, agua potable y de los colectivos que circulan por el AMBA.
El Banco Central bajó la tasa del plazo fijo al 30%, tras darse a conocer el dato de la inflación
Es la quinta baja consecutiva de tasa de interés desde marzo pasado hasta la fecha y se produjo tras el nuevo dato de IPC. Ahora la referencia es 40% TNA
El Banco Central bajó nuevamente la tasa de referencia de política monetaria otros 10 puntos porcentuales hasta el 40% de TNA, justo después de la publicación del Indec del nuevo dato de inflación, que tocó un dígito tras seis meses.
Es que este martes se difundió que el índice de precios al consumidor (IPC) de abril, que fue de 8,8%, cifra que representa un retroceso respecto al 11% que se registró en marzo.
De esta manera, se estima que el plazo fijo tradicional empezará a pagar un promedio de 30% de tasa nominal anual (TNA) desde este miércoles en los distintos bancos. Es decir, también se trasladará este nuevo descenso de 10 puntos porcentuales a las colocaciones bancarias.
Este es el quinto descenso de la tasa de referencia desde inicios de marzo pasado.
El detrás de escena de las últimas medidas económicas de Luis Caputo: ¿se viene el plan «3 Patitos»?
Nuevo objetivo del Gobierno: 2% de inflación y 2% de tasa de interés mensual. El ministro se juega a no devaluar y el Presidente niega un atraso cambiario
Javier Milei, busca ahí el «gol» que levante a la economía, que se encuentra en un pozo del que debería salir pronto para evitar un salto en el índice de desempleo.
Cerca del ministro de Economía aseguran que el proceso de desinflación se profundizará en los próximos meses.
De hecho, aseguran que esa dinámica ya se nota ahora mismo, a lo largo de la primera quincena de mayo. La inflación de este mes, confían en el equipo económico y acreditan en algunas consultoras económicas, debería comenzar con «5».
objetivos de corto plazo que persigue Luis Caputo: el «Plan 3 Patitos» (222). Se trataría de mantener el crawling peg del 2% mensual; bajar la inflación núcleo al 2% mensual, es decir, al 30% anual, y también a la tasa de interés.
«Las tres variables deberían converger al 2% mensual», dicen en despachos oficiales.